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央行:4月17日起第三方支付备付金将集中存管

发布时间:2017-01-17 分类:行业资讯

第三方支付

央行日前发布《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》(以下简称《通知》),规定自今年4月17日起,支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,该账户资金暂不计付利息。此举意味着,第三方支付手里的客户备付金将接受央行直接监管,支付机构不得挪用、占用客户备付金。

消费者在网络购买商品或服务时,在确认收货前,其支付的货款一直放在支付公司的账上,这笔钱就是“客户备付金”。由于第三方支付交易存在时间差,会产生不小的资金沉淀,这部分资金沉淀的利息也成为不少支付机构收入的组成部分。

据央行介绍,目前,支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放,平均每家支付机构开立客户备付金账户13个,最多的开立客户备付金账户达70个。数据显示,截至2016年第三季度,267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元。

“客户备付金的规模巨大、存放分散,存在被支付机构挪用、违规占用来购买理财或其他高风险投资等一系列风险隐患。”央行相关负责人表示,“支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算,超范围经营,变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。客户备付金的分散存放,不利于支付机构统筹资金管理,存在流动性风险。”

此次《通知》要求,将根据支付机构的业务类型和最近一次分类评级结果,确定支付机构交存客户备付金的比例,并根据管理需要进行调整。其中,网络支付业务分为12%至20%五档;银行卡收单业务分为10%至18%五档;预付卡发行与受理分为16%至24%五档,获得多项支付业务许可的支付机构,从高适用交存比例。

“根据客户备付金管理要求,支付机构应将客户备付金的50%以上集中存放在备付金存管银行。”央行有关负责人表示,“另据统计,支付机构客户备付金有较大部分(2016年第三季度为42%)以非活期存款形式存放。因此,目前实施的交存比例(最低12%、最高24%)不会影响支付机构的流动性安排。”

此外,此次备付金集中存管设置了“过渡期”。央行相关负责人介绍,首次交存平均比例为20%左右,并在此后逐步向全部客户备付金集中存管过渡。“这也是为了给过度依赖利息收入的支付机构一个充分的转型时间。”

附《通知》全文:

中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知

银办发〔2017〕10号

中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,各副省级城市中心支行;各国有商业银行,股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;各非银行支付机构:

为贯彻落实党中央、国务院关于互联网金融风险专项整治工作总体部署,根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)提出的“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”相关要求,人民银行决定对支付机构客户备付金实施集中存管。现通知如下:

一、自2017年4月17日起,支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,该账户资金暂不计付利息。

二、人民银行根据支付机构的业务类型和最近一次分类评级结果确定支付机构交存客户备付金的比例,并根据管理需要进行调整。

三、2017年4月17日起,支付机构交存客户备付金执行以下比例,获得多项支付业务许可的支付机构,从高适用交存比例。

网络支付业务: 12%(A类)、14%(B类)、16%(C类)、 18% (D类)、20%(E类);

银行卡收单业务:10%(A类)、12%(B类)、14%(C类)、 16% (D类)、18%(E类);

预付卡发行与受理:16%(A类)、18%(B类)、20%(C类)、 22% (D类)、24%(E类)。

四、支付机构应交存客户备付金的金额根据上季度客户备付金日均余额与支付机构适用的交存比例计算得出,每季度调整一次,每季度首月16日完成资金划转(遇节假日顺延)。

五、商业银行为支付机构交存的客户备付金不计入一般存款,不纳入存款准备金交存基数。

六、支付机构和备付金交存银行未按照本通知有关要求执行的,人民银行及其分支机构将视情节轻重,按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十一条至第四十三条规定予以处罚,并将支付机构相关行为纳入分类评级管理。

七、人民银行分支机构应根据本通知要求切实履行职责,指导支付机构和备付金交存银行做好相关工作,并加强相关工作的检查、监督。

请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内各有客户备付金存管资质的商业银行。执行中如遇问题,请及时告知人民银行支付结算司。

中国人民银行办公厅

2017年1月13日